La morosidad de las familias argentinas volvió a subir en septiembre y ya son cuatro millones de personas las que llevan más de un año sin pagar sus deudas, según el Mapa de la Deuda.
El informe, elaborado con registros de la Central de Deudores del Banco Central, muestra que en septiembre se incorporaron 47.748 nuevos deudores morosos netos al sistema financiero formal. Se trata de más de doce meses consecutivos de deterioro en los indicadores de cumplimiento crediticio.
La suba de septiembre revirtió la leve baja de agosto, cuando la morosidad pasó del 12,9% de julio al 12,8%. Analistas citados por el relevamiento advirtieron que esa mejora fue limitada porque muchos deudores salieron del registro bancario para caer en cobranzas jurídicas.
El dato más crítico es que la Situación 5, categoría del Banco Central para deudores considerados incobrables, ya concentra a cuatro millones de personas.
Solamente durante septiembre se incorporaron 152.000 personas a la morosidad crónica. El informe sostiene que esa cifra muestra un agravamiento de la situación de quienes ya acumulaban atrasos en sus compromisos financieros.
“La foto de septiembre destruye cualquier relato de estabilización financiera familiar. Cuando casi 48 mil personas caen a la mora en 30 días y 4 millones de argentinos llevan más de un año sin poder pagar, el problema ya no es financiero ni de conducta crediticia: es una crisis de ingresos”, concluyeron desde el equipo de investigación del CEC.
El relevamiento también advirtió que casi un millón de los cuatro millones de deudores en Situación 5 ya están en manos de entidades del mercado secundario de deuda. Se trata de fideicomisos financieros y agencias de cobranza que compran carteras de créditos impagos de bancos y emisoras de tarjetas.
Los nuevos incumplimientos de septiembre se concentraron en Tarjeta Naranja, Naranja Digital, Banco Galicia, Mercado Libre y Banco BBVA. El monto total de deuda en mora aumentó $328 millones.
De ese incremento, $220 millones correspondieron a deudas que ingresaron en Situación 3, categoría que comprende atrasos de entre 90 y 180 días. Los restantes $108 millones provinieron de intereses compensatorios, recargos administrativos y punitorios sobre deudas ya en mora.
Desde el Mapa de la Deuda cuestionaron las prácticas de cobranza de las entidades que compran deuda y atribuyeron el deterioro de los indicadores a una crisis de ingresos de los hogares. El informe describe un escenario de cesación de pagos que ya no se limita a la mora puntual.
La información se basa en los registros oficiales de la Central de Deudores del BCRA y en el apartado de Familias del Mapa de la Deuda. El relevamiento muestra que la cesación de pagos se profundiza en el sistema financiero formal.
Comentarios (10)
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Con 4 millones en Situación 5 no hay relato de estabilización. La gente no puede pagar y después la cobranza la termina de hundir.
Igual, en Rosario también se siente. Con Tarjeta Naranja y Galicia muchos conocidos ya no pueden cubrir el mínimo.
No es solo Rosario, es todo el país. El dato de 152.000 en morosidad crónica en un mes es enorme.
Lo que más me preocupa es que casi un millón ya está en manos de fideicomisos. Eso complica cualquier chance de renegociar.
Al menos el dato es claro: el problema es de ingresos. Si no se ordena la macro, la mora sigue.
Ordenar la macro no alcanza si la cobranza compra deuda y presiona a las familias.
¿Alguien sabe si la Situación 5 se puede limpiar? Me parece que casi un millón ya está en manos de compradores de deuda.
Por eso el informe dice que renegociar bajo ese esquema termina arrojando a las familias a estudios jurídicos.
Buen dato para entender que no es falta de conducta, es crisis de ingresos. Hay que ver cómo se resuelve el problema de poder de compra.